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Créditos agrarios priorizan a las entidades asociativas

  • Fecha Lunes 29 de Abril del 2019
  • Fecha 1:30 am



-¿Cuál fue el estado en que encontró usted el Banco Agropecuario (Agrobanco) el año pasado?

Los años 2016 y 2017 fueron críticos. Como es público, a partir de ese último año la cartera del Banco empezó a deteriorarse y aumentar la morosidad, lo que le exigió a la entidad a elevar las provisiones, situación que comprometía su patrimonio. También es conocido el uso indebido de los recursos sea por la paralización de las colocaciones, la alta capacidad ociosa y una liquidez innecesaria con altos costos financieros.

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-¿Qué medidas tomaron en ese entonces?

Obviamente que de urgencia, como la cancelación de deudas de alto costo que a junio de 2018 tenía un saldo negativo de 744 millones de soles provenientes del Citibank (US$ 40 millones), de la Agencia Financiera de Desarrollo- AFD (US$ 10 millones) y la CAF con 45 millones de soles. Estos organismos internacionales le exigían a Agrobanco mantener indicadores financieros muy rigurosos para un banco de desarrollo, vale decir una morosidad menor al 8 %, eficiencia administrativa menor al 65 %, entre otros.

-¿De lo contrario había la posibilidad de declaratoria de default?

Había ese peligro porque estaba en cuestión la liquidez del Banco que se encontraba en S/. 227 millones. Y ante la eventualidad de que los acreedores declaren un default técnico, las demás instituciones podrían exigir la inmediata cancelación de sus deudas, con lo cual el riesgo de iliquidez era obvio. Es cuando se tomaron las medidas de urgencia, sobre todo la exoneración de altas penalidades por prepago y cancelación de líneas de crédito, llegándose a acuerdos con los acreedores, sobre todo con el Citbank y otros. También se canceló lo del proyecto Banco Verde y la línea de crédito con AFD que implicaba una línea reembolsable de US$ 55 millones, más un adicional de US$ 5 millones que prácticamente no fue usado, como lo señalamos en nuestra última memoria.

-¿Y en cuanto a las responsabilidades de Cofide?

Buen detalle. Y es que tuvimos que sanear las deudas por créditos estructurados con Cofide, por ejemplo, ejecutando la cesión de derechos de estas cuentas por el riesgo que Cofide asumía en cada contrato y que llegaba hasta el 50%.

-¿Y cuáles fueron los resultados de todo ese trabajo?

En esa tónica es que las cobranzas y la recuperación de créditos mejoraron en el año 2018. Tanto es así que a diciembre de ese año se logró cobrar y recuperar 536 millones de soles, es decir 96 millones más de lo proyectado, que estaba calculado en 440 millones de soles. Y en esa línea de trabajo, ajena al populismo, es que de enero a marzo de 2019, el Banco logró recuperar S/ 83.7 millones entre su cartera minorista y no minorista, lo que además era un indicador que mostraba una tendencia de crecimiento en la normalización de créditos.

-¿Y cómo  van las colocaciones y tasa de interés en lo que van del año?

En el primer trimestre Agrobanco desembolsó S/ 24.5 millones a nivel nacional, es decir 23 % más en comparación al mismo periodo del año anterior, beneficiando a 3,438 pequeños productores agropecuarios con créditos individuales (62 %) y préstamos a través de convenios con asociaciones (38 %). Y en cuanto a los intereses estamos dando créditos al 25 %, aunque esa tasa debe bajar  cuando entre en funcionamiento el Fondo de Apoyo para la Inclusión Financiera (FIFPPA), cuyo reglamento ya está casi listo.

-Los documentos públicos ponen énfasis en un nuevo modelo de gestión posterior a la superada quiebra de la entidad. ¿En qué consiste?

El gran reto es consolidar el nuevo modelo de gestión para recuperar, ordenar y garantizar la calidad de los créditos del Banco, armar una estructura que permita una transición ordenada hacia el financiamiento de negocios agrarios autosostenibles, beneficiando principalmente al pequeño productor agrícola y pecuario, si es a través de sus organizaciones asociativas, mucho mejor. Todo ello con niveles de morosidad mínimos y costos financieros de mercado. Esta nueva orientación de los créditos en el corto plazo tiene que ver con la estabilización de las finanzas del Banco en favor del pequeño agricultor, y, a mediano plazo, con la capitalización de dicho sector para establecer los mecanismos de seguridad para que la institución no incurra nuevamente en desviaciones del cliente objetivo.

ASISTENCIA TÉCNICA Y SEGURO AGRARIO

-Tal vez sea necesario desarrollar más este tema de la asociatividad…

Forma parte de toda la estrategia el desarrollo del nuevo esquema de colocaciones basado en créditos asociativos con el objetivo de incluir, en términos financieros, a los pequeños agricultores y también el de fortalecer sus propias organizaciones con vistas a consolidar cadenas productiva. Esto a través de las juntas de regantes, de las cooperativas y asociaciones de productores de costa, sierra y selva. Se trata además de otorgar créditos que se complementan con asistencia técnica, capacitación en uso de semillas certificadas, generación de economías de escala y el uso del seguro agrario.

SECUELAS DE LA ROYA

EL GOBIERNO APOYA A LOS CAFETALEROS

Sobre las deudas de los cafetaleros, a los créditos menores a 10 mil soles y registrados hasta el 28 de diciembre de 2018, se les elimina los intereses moratorios, compensatorios y otros gastos o cargos asociados, quedando sólo el saldo capital al cual se le aplicará una tasa de interés efectiva anual de 5 % anual, tal como ordena la Ley Nº 30893.

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